카카오뱅크 주택담보대출 서비스가 가능하게 된지 몇 달이 지났습니다. 비대면 대출 서비스가 있었지만 비대면으로 주택담보대출 신청이 가능하게 된건 카카오뱅크가 최초입니다. 금리도 가장 저렴하고 중도상환수수료도 없는 이 대출 상품 알아보겠습니다.
카카오뱅크 주택담보대출 한도 : 최대한도 10억원
처음 비대면 주택담보대출 서비스가 시작되고 홍보할때는 최대한도가 10억원 아니라 6.3억원입니다.
애매하 6억이나, 6.5억이 아니라 왜 6.3억일까요? 고가 주택기준이 9억원인데 이 금액의 70%만 담보대출로 한다고 했을때 6억 3천만원이라는 금액이 나오는 것입니다.
- 하지만 얼마 안있어 10억원으로 상향이 되었는데 이것은 직장인이나 사업자인 경우에 가능한 한도입니다. 물론 근로소득과 사업소득이 충분해야 하고 모두가 증빙이 확실하게 될 수 있는 구조라고 생각하시면 되겠습니다.
카카오뱅크 주택담보대출 금리 : 최저 연 3.30%
최근에 기준금리가 계속 올라가고 있는 상항에서 연 3.30%는 시중에가 가장 저렴한 금리입니다.
하지만 변동금리인지 고정금리인지에 따라서 분명히 차이가 나는 부분입니다. 시중은행의 평균 금리는 4.1%인거에 비하면 0.4%나 정은 편입니다.
중요한건 기준금리 비율입니다.
대출 금리는 기준금리 + 가산금리입니다. 고정금리일수록 기준 금리가 높고 변동금리일수록 기준금리가 낮습니다. 만약에 은행의 금리중 기준금리 비율이 낮다면 변동금리 비중이 높다고 보시면 됩니다.
- 지금처럼 금리가 올리가고 있는 시기에는 사실 고정금리를 선택하는게 현명하다고 판단하셨으면 무조건 최종 금리만 보고 판단하시면 큰일납니다.
- 카카오뱅크의 기준금리는 시중은행의 기준금리보다 0.5%정도 낮은 편이고 지금같은 시기에는 오히려 유리할 수 있습니다.
- 그리고 최종 금리도 상대적으로 낮은건 가산금리도 매우 적게 책정되어 있습니다. 아무래도 마케팅을 위해서 이벤트 성이라고 보시면 되겠습니다.
카카오뱅크 주택담보대출 대상지역 : 지방
아쉽게도 지방은 이 서비스를 이용할 수 있습니다.
KB시세가 있는 아파트만 가능한데요. 그것도 수도권과 5대 광역시, 세종특별자치시 및 창원특례시만 가능합니다.
- 여기서 말하는 5대도시는 부산, 대구 , 광구, 대전, 울산 입니다. 해당 지역이 아닌 다른 지방이라면 카카오뱅크에서 서비스를 좀더 확장하기를 기다리는 수 밖에 없겠습니다.
- 한가지 주의하실 점은 위에 언급된 곳에 있더라고 신청 및 승인 시점에 투기지역/투기과열지구 소재의 아파트의 시세가 15억원을 초과하면 주택구입자금, 전세자금반환 목적의 생활안정자금 대출은 불가합니다.
대출 종류 2가지
카카오뱅크 주택담보대출은 2가지로 나뉩니다. 앞으로 집을 살계획이 있는지, 아니면 이미 있는 집을 담보로 생활안정자금 대출을 할 것인지를 물어봅니다.
- 주택구입자금의 경우에는 세대 모두 합산했을때 무주택 또는 1주택세대면 가능합니다. 또한 이미 주택담보대출을 보유한 경우라면 추가로 신청은 안됩니다.
- 생활안정자금의 경우는 1주택 세대여야 하고 소유권이전이 3개월 경과해야 합니다. 3개월은 되어야 실제 생활한다고 해주는 것입니다.
무직자는 대출 불가
아쉽게도 무직자나 소득 입증이 안되는 사람은 대출 신청이 불가능합니다. 비대면 대출의 경우 정말 한치의 위험도 감수하지 않아야 되는 상황이 때문에 더 타이트하게 심사를 하는 것 같습니다.
- 근로소득자 : 현재 직장에서 1개월 이상 재직 중이어야 함
- 사업소득자 : 소득금액증명원으로 소득 입증이 가능하여야 함
중도상환수수료 없음 : 대박 혜택
은행해서 대출을 해주는 것은 이자를 받으려는 목적이 있지만 정확이 이야기 하면 이자를 오래 오래 받으려는 목적입니다. 30년, 40년 이렇게 이자를 받아야 손해를 보지 않습니다.
- 때문에 중간에 대출금을 다 갚아버리면 패널티로 중도상한 수수료라는 걸 내야 합니다.
그런대 카카오뱅크 주택담보대출에서 이 어려운 걸 해냈습니다. 중도상환수수료 면제를 해주겠다고 나온 겁니다.
- 이건 은행 상식으로 절대 맞지 않는 것이기 때문에 분명히 이벤트 성이고, 초기에 자리잡기 전까지만 해당하는 내용으로 생각이 듭니다. 하지만 시작이라도 이런 공격적인 마케팅을 한다는 것이 너무 끌리네요
비대면 불가1 : 법무사
실제로는 단점이 아닐 수 있는데요 비대면 서비스임에도 최종 단계에서는 실제 법무사를 만나야합니다.
- 일반적으로 부동산을 통해서 할 때에는 근저장 설정 등기와 소유권 이전등기를 위해 두번의 만남이 필요한데요. 카카오뱅크에서 지정한 법무사가 이 2가지 업무를 한번에 봐줍니다.
- 물론 법무사마다 가격이 다르기 때문에 정해진 가격으로 무조건 따라야 한다는 것은 아니고 카카오택시처럼 법무사들이 일을 픽업하고 설정 및 이전에 대한 비용을 제시하면 소비자가 선택하는 형태입니다.
비대면 불가2 : 서류
소득관련 정보, 재직여부, 등본들은 카카오뱅크에서 자동으로 가져옵니다.
- 가족 관계 증명을 위해서 등본이 필요합니다. 세대별로 집이 몇개 있느냐에 따라서 대출 금액이 달라지기 때문입니다.
하지만 계약서와 집문서라고 부르는 등기부 등본은 사진으로 제출해야 합니다. 그럼 OCR로 인식해서 심사에 들어가게 됩니다. 이 2가지는 실제 종이 문서를 촬영해서 보내주어야 합니다.
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